[뉴스투데이=김태규 기자] 국내 79개 저축은행이 지난해 3974억원의 당기순손실을 기록했다. 이는 전년 5758억원 손실과 비교해 감소한 수치다. 건전성도 악화되면서 업계는 올해 부실자산 정리와 인수합병(M&A) 활성화를 통해 건전성을 제고한다는 계획이다.

저축은행중앙회(이하 중앙회)는 21일 이 같은 내용의 2024년 저축은행 업권 결산결과(잠정)를 발표했다. 손실 규모가 감소한 배경으로는 수신금리 하향 안정화에 따른 이자비용 축소와 대손충당금전입액 감소가 지목된다.

저축은행의 이자비용은 2023년말 5조3508억원에서 지난해 말 4조1372억원으로 22.7% 줄었다. 대손충당금전입액은 3조8881억원에서 3조7101억원으로 4.6% 낮아졌다.

지난해 말 기준 저축은행의 총자산은 120조9000원으로 전년말 126조6000억원에 비해 4.5% 줄었다. 이 기간 여신자산은 104조1000억원에서 97조9000억원으로 6.0% 감소했다. 매각·상각 및 보수적 여신취급기조 등 영향으로 기업대출잔액이 감소한 영향이다. 수신자산은 107조1000억원에서 102조2000억원으로 4.6% 축소됐다. 여신규모가 줄면서 신규 자금유치 필요성이 저하돼 수신규모도 줄어든 것이다.

자기자본은 14조7000억원에서 14조5000억원으로 1.5% 감소했다. 증자를 통한 자본확충노력을 통해 당기순손실 규모에 비해 자기자본 감소 폭이 적었다는 설명이다.

저축은행의 건전성은 악화됐다. 지난해말 기준 연체율은 8.52%로 전년말 6.55%에 비해 1.97%포인트(p) 올랐다. 기업대출 연체율은 8.02%에서 12.81%로 4.97%p 높아졌다. 다만 가계대출 연체율은 5.01%에서 4.53%로 0.48%p 개선됐다. 고정이하여신비율은 같은 기간 7.75%에서 10.66%로 2.91%p 상승했다.

경영안정성은 안정적 수준을 유지하고 있다. 지난해 말 국제결제은행(BIS) 자기자본비율은 15.02%로 전년 말 14.35%에 비해 0.67%p 높아졌다. 법정기준인 8%(자산 1조원 미만은 7%)의 2배 수준을 나타낸 것이다.

유동성비율은 181.92%로 법정기준 100% 대비 81.92%p 초과해 자금 변동성에 충분히 대응할 수 있는 상황이다. 대손충당금적립률은 113.23%로 역시 법정 기준인 100%를 초과하고 있다.

오화경 중앙회장은 지난해 손실에 대해 "충당금 적립 확대 영향에 손실 규모 축소가 제한됐다"면서 "2년간 13조원에 가까운 부동산 관련 자산 축소가 이뤄졌는데, 상각 또는 경·공매, 펀드, 매각 등으로 부동산 PF와 브릿지론 자산을 줄이고 있다"고 설명했다.

중앙회는 경기민감도가 큰 저축은행 거래자의 상환능력 등을 고려하면 올해 리스크관리 중심의 경영전략 구사가 불가피한 것으로 내다봤다. 다만 수신금리 안정화에 따른 이자비용 축소, 선제적 대손충당금 적립 및 증자를 비롯한 상·매각 등 각종 자구노력을 통해 수익성 및 경영안정성은 점진적으로 개선될 것이라고 예상했다.

중앙회는 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 부실정리를 위해사업성 평가 결과 유의 및 부실우려 분류 사업장에 대해 경·공매 등을 통해 조속히 정리한다는 계획이다.

또 저축은행 부실채권(NPL)을 매입·관리하는 자회사를 설립해 상시적이고 신속한 부실채권 해소 채널을 마련한다는 방침이다. 이를 위해 중앙회 중심의 공동매각 및 감독당국과 협의를 통한 수시상각 지속 추진 등 건전성 관리를 지원할 예정이다.

최병주 중앙회 상무는 "늦어도 올해 안에 NPL 공동관리를 위한 자회사를 설립할 계획"이라며 "금융위의 방안에 따라 논의를 진행하고 있다"고 말했다.

이와 관련해 오 회장은 "외부자금의 선순위 투자를 유치해 부실자산을 정리할 것"이라며 "담보물이 대부분 부동산이어서 선순위 투자자들의 리스크는 제한적"이라고 강조했다.

저축은행 M&A 활성화에 대해 오 회장은 "매각 시장을 확실히 열어 능력 있는 자본으로 넘기는 방안을 통해 건전성을 제고할 수 있다"면서 "매각 가능성을 확대할 필요가 있다"고 말했다.