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연체율 오르고, 부실채권 늘고...지방은행 ‘경기 둔화’ 직격탄
유한일 기자
입력 : 2024.10.21 08:20
ㅣ 수정 : 2024.10.21 08:48
지역 거점 은행들 연체율·부실채권 껑충
기업 부문 자산 건전성 악화 현상 뚜렷
인구 감소·경기 둔화에 지방은행 위기감
[뉴스투데이=유한일 기자] 올해 들어 지방은행 업계의 자산 건전성 지표가 빠르게 악화하고 있다. 특히 기업에 내준 대출에서 연체율이 오르고 부실채권이 늘어나는 등 부정적 신호가 곳곳에서 확인된다. 장기간 이어지고 있는 고금리와 수도권 쏠림 현상으로 지역 경기가 둔화하고 있는 게 지방은행 영업 환경에도 적잖은 타격을 주고 있다는 평가다.
21일 금융감독원 금융통계정보시스템에 따르면 BNK부산·BNK·경남·iM뱅크(구 DGB대구은행)·전북·광주 등 5개 은행의 올 6월 말 기준 연체대출 잔액은 1조2787억원으로 지난해 12월 말(1조551억원) 대비 2236억원(21.2%) 증가한 것으로 나타났다. 이는 지난해 6월 말(9245억원)과 비교하면 3542억원(38.3%) 늘어난 수준이다.
은행별로 보면 부산은행의 연체대출 잔액이 지난해 12월 말 2752억원에서 올 6월 말 3902억원으로 1150억원(41.8%) 급증했다. 경남은행도 같은 기간 1297억원에서 1758억원으로 461억원(35.5%) 늘었다. 전북은행과 광주은행의 올 6월 말 연체대출 잔액은 각각 1658억원, 1458억원으로 집계됐다. iM뱅크는 4011억원을 기록했다.
이들 은행의 연체율도 일제히 상승 곡선을 그리고 있다. 지난해 12월 말과 올 6월 말 연체율 평균은 0.62%에서 0.68%로 0.06%포인트(p) 올랐다. 올 6월 말 기준 KB국민·신한·하나·우리 등 4대 시중은행의 연체율 평균이 0.29% 수준인 것과 비교하면 지방은행 업계가 2배 넘게 높은 연체율을 형성하고 있는 셈이다.
은행별로는 부산은행이 0.47%에서 0.67%로, 경남은행이 0.33%에서 0.44%로 각각 상승했다. iM뱅크 연체율도 0.61%에서 0.71%로 오름세를 보였다. 전북은행의 경우 지난해 12월 말 연체율이 1.09%로 치솟았다가 올 6월 말 0.96%로 소폭 하락했다. 광주은행 연체율은 0.59%에서 0.61%로 올랐다.
눈에 띄는 건 지방은행 건전성 지표 중 기업 부문의 악화 속도가 유독 빠르다는 점이다. 부산·경남·전북·광주은행과 iM뱅크의 올 6월 말 기준 중소기업 여신 고정이하여신(NPL) 잔액은 9324억원으로 지난해 12월 말(6529억원)보다 2795억원(42.8%) 증가했다. 같은 기간 가계 대출 NPL 잔액은 2828억원에서 2990억원으로 162억원(5.7%) 늘어나는 데 그쳤다.
은행은 취급한 여신을 정상-요주의-고정-회수의문-추정손실 등 5단계로 나눠 관리한다. NPL은 고정·회수의문·추정손실에 해당하는 여신을 뜻하며 사실상 부실채권으로 분류된다. 은행 여신에서 NPL이 차지하는 규모가 클수록 자산 건전성이 안 좋다고 평가된다.
올 6월 말 기준 부산·경남·전북·광주은행과 iM뱅크의 중소기업 여신 잔액(115조54억원) 중 NPL이 차지하는 비중은 0.81%로 지난해 12월 말(0.58%)보다 0.23%p 확대됐다. 가계 여신 NPL 비율이 올 6월 말 0.44% 수준인 것과 비교하면 중소기업 여신의 부실화 속도가 두드러지는 모습이다.
지방은행 업계에서는 이 같은 현상의 가장 큰 이유로 지역 인구 감소와 경기 둔화 등을 지목한다. 특히 고금리 장기화로 지역 기업들의 업황이 악화되고 있다는 게 가장 큰 문제점으로 꼽힌다. 경영 유지를 위한 자금 수요는 꾸준히 일어나고 있지만, 매출·이익이 줄어들면서 대출 상환 능력도 약화되고 있다는 게 지방은행들의 설명이다.
한 지방은행의 관계자는 “지역 기업에 대한 자금 공급 의무가 있지만 사실상 1인 기업 같이 영세한 업체들의 경우 신용평가를 하는 것부터가 어렵고 사후 관리도 까다롭다”며 “경기가 많이 침체돼 제조업 같은 경우는 정말 어렵다. 중소기업 부실이 많이 일어나면 손실흡수비용도 들어가기 때문에 수익성에도 영향을 끼치고 있다”고 설명했다.
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