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카드론 한 달 만에 다시 증가세로…'규제 강화' 방침에 수익성 악화 우려
김태규 기자
입력 : 2024.11.12 08:31
ㅣ 수정 : 2024.11.12 08:31
9월 감소한 카드론, 지난달 다시 증가…타 금융업권 대출 규제 '풍선효과'
금융당국, 카드업계 포함 2금융권 11‧12월 대출 목표치 등 경영계획 요구
금융위 "카드론 등 서민‧취약계층 급전수요 관련 대출 증가 점검 필요"
"수수료 수입 감소에 대출 규제까지 수익성 악화…적격비용재산정 개선돼야"
[뉴스투데이=김태규 기자] 지난달 감소했던 카드론 잔액이 다시 증가할 것으로 보이면서 금융당국이 카드사의 대출 영업에 제동을 걸고 나섰다. 카드업계는 대출 규제 방침에 수익성이 악화될 것이라고 우려하고 있다.
12일 카드업계에 따르면 올해 9월말 기준 국내 9개 카드사(신한‧삼성‧KB국민‧현대‧롯데‧하나‧우리‧BC‧NH농협)의 카드론 잔액은 41조6870억원으로 역대 최대치를 기록했던 전월 41조8309억원에 비해 0.34%(1439억원) 감소했다. 지난해 12월 이후 9개월 만에 전월 대비 감소한 것이다.
하지만 지난달 들어 카드론 잔액이 다시 증가세로 전환한 것으로 파악된다. 금융위원회에 따르면 10월 카드사, 캐피탈사 등 여신전문금융사의 가계대출(카드론‧현금서비스‧신용대출)은 전월 대비 9000억원 이상 증가했다.
카드사들은 지속된 가맹점 수수료율 인하로 인해 본업인 신용판매 부문에서 수익을 기대하기 어려운 상황이다. 때문에 고수익 상품인 카드론 비중을 확대하며 이익을 내고 있는 상황이다.
다만 카드업계는 의도적으로 카드론 취급을 확대한 것이 아니라는 입장이다. 시중은행과 저축은행 등 타 금융업권에서 대출 취급을 축소하면서 카드론으로 수요가 몰린 탓이라는 설명이다.
시중은행들은 가계부채 급증세를 완화하라는 금융당국의 주문에 대응해 대출금리를 인상하며 속도조절에 나선 바 있다. 저축은행은 금리인상기 조달비용 부담을 이유로 대출 취급을 축소하면서 대출 취급을 축소한 바 있다.
카드업계의 한 관계자는 <뉴스투데이>와의 통화에서 "카드론은 고수익 상품으로 수익성 제고에 유리하나 고위험 상품인 만큼 의도적으로 확대하지는 않았다"면서 "시중은행과 저축은행 등 타 금융업권에서 대출 취급을 축소하면서 수요가 카드론으로 몰렸다"고 설명했다.
카드사들은 카드론 증가에 건전성 리스크가 확대되자 부실채권 정리를 통해 위험부담을 줄이는 상황이다. 올해 상반기 7개 전업카드사(신한‧삼성‧KB국민‧현대‧롯데‧하나‧우리)가 매각한 부실채권은 1조6425억원 규모다. 카드론 확대에 따른 건전성 리스크를 해소하려는 것이다.
다만 당국의 가계대출 규제는 더욱 강화될 것으로 보인다. 금융위원회는 전일 가계부채 점검회의를 열고 2금융권에 대해 은행권과 마찬가지로 11월과 12월 대출 목표치 등 경영계획을 제출받아 관리한다는 방침이다.
권대영 금융위 사무처장은 "최근 들어 보험계약대출이나 카드론 등 서민‧취약계층의 급전수요와 관련된 대출이 증가하고 있다"면서 "이러한 자금수요에 대해 보다 면밀히 살펴볼 필요가 있다"고 말했다.
이어 "가계대출을 확고하고 엄격하게 관리하되 그 과정에서 서민‧취약계츨에 과도한 자금애로가 발생하지 않도록 균형감 있게 접근할 필요가 있다"고 당부했다.
일각에서는 당국이 신차 구매 관련 신용카드 특별 한도 제한에도 나설 것이라는 관측이 제기된다. 신용카드 특별한도는 고객의 일시 지출이 불가피하게 늘어날 때를 대비해 카드사가 일시적으로 한도를 확대해 주는 것으로 병원비나 경조사 등에 적용된다.
대부분의 카드사는 자동차 카드 할부 구매 시 최장 60개월, 최대 1억원에 달하는 특별 한도를 부여한다. 때문에 대출 규제 사각지대라는 지적도 제기돼 왔다.
다만 당국은 특별한도와 관련해 결정된 바가 없다는 입장이다. 금감원 관계자는 "신용카드 특별한도를 축소하는 방안은 결정된 바 없다"고 설명했다.
카드업계는 당국의 규제 강화에 수익성이 악화할 것이라는 반응이다. 가맹점 수수료율이 낮아 카드론 등 고수익 상품을 통해 수익을 제고해왔는데, 이마저도 어렵게 될 것으로 보이기 때문이다.
카드업계의 다른 관계자는 "카드사의 본업인 신용판매 부문에서 수익이 저하되고 있다"면서 "수수료 수입 비중이 과거에 비해 크게 감소했다"고 말했다.
실제 카드사 전체 수익에서 가맹점 수수료가 차지하는 비중은 2010년 60%대에서 2018년 30.54%로 절반 이상 줄었고 지난해에는 23.40%까지 축소됐다.
이 관계자는 "본업에서 수익을 기대하기 어려운 만큼 카드론 확대를 통한 수익 제고를 통해 실적을 올리고 있는 상황에서 대출 규제가 강화된다면 수익성 악화는 불가피할 것"이라며 "당국의 대출 규제 필요성에는 동의하나 그와 함께 적격비용 재산정 제도가 개선돼야 한다"고 강조했다.
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