[뉴스투데이=유한일 기자] 이달 말 온라인에서 대출금리를 비교하고 바로 갈아탈 수 있는 환경이 구축되면서 차주들의 기대가 커지고 있다. 대환 절차가 간소화될 뿐 아니라 금융사 간 경쟁 촉진에 따른 대출금리 인하 효과 역시 나타날 것으로 예상된다. 

초기에는 신용대출에 한정돼 있지만 주택담보대출(주담대)까지 범위가 확대되면 가계대출 시장에 적잖은 변화가 일어날 것으로 전망된다. 금융권에선 고객 혜택 증대 효과를 위해선 금융사들의 적극적인 참여가 전제돼야 한다고 보고 있다. 

3일 금융권에 따르면 금융위원회는 오는 30일 ‘대환대출 플랫폼’ 운영을 개시한다. 은행·저축은행·카드·캐피탈 등 총 53개 금융사의 신용대출 상품을 23개 대출 비교 플랫폼 애플리케이션(앱)에서 확인하는 방식이다. 

대환대출은 새로운 대출을 제공하는 금융사가 소비자의 대출 원금을 대신(代) 상환(換)하는 것이다. 기존에 빌린 대출금에 대해 더 낮은 금리를 적용해준다는 금융사가 있을 경우 갈아타서 이자를 줄일 수 있다. 

지금까지는 대환대출 시 소비자가 직접 서류를 들고 영업점에 찾아가야 하는 번거로움 있었지만, 이 플랫폼이 가동되면 은행·저축은행·카드·캐피탈에서 대출을 받은 소비자가 온라인에서 원스톱으로 대환할 수 있는 환경이 구축돼 편의성·효율성 제고가 기대된다. 

소비자는 대환대출 플랫폼에서 필요한 정보를 미리 확인할 수 있게 된다. 금융당국은 기존 대출의 원리금 정보 뿐 아니라 중도상환수수료와 대환 가능 여부까지 미리 파악할 수 있도록 했다. 온라인에서 이뤄지는 만큼 소비자 오인을 방지하기 위함이다. 

금융당국은 ‘대환대출 플랫폼’ 운영이 본격화하면 제휴 범위나 서비스 연계, 신용평가 모델 등을 통한 금융사 간 경쟁이 촉진될 것으로 전망하고 있다. 결과적으로 경쟁력 있는 대환대출 상품 출시 확대를 통한 고객 혜택 증대라는 제도 도입 취지도 잘 구현될 것이란 기대다. 

대환대출이 일어났을 때 금융사가 플랫폼사에 지불하는 중개수수료율은 현재 시장 평균 수준 이하로 정해질 전망이다. 금융당국은 금융업권‧금융상품별 수수료율을 구체적으로 공시하도록 했다.

급격한 ‘머니무브’ 방지를 위한 안전장치도 마련된다. 중도상환수수료가 없는 신용대출 상품의 경우 갈아탈 때 6개월가량의 최소 보유 제한을 두는 방안이 거론된다. 자칫 2금융권에서 대규모 대환이 발생할 경우 금융 안정을 저해할 우려가 있기 때문이다. 

당분간 높은 수준의 시장금리가 유지될 것으로 전망되는 만큼 대환대출 수요도 늘어날 것으로 예상된다. 일례로 지난 3월 KB국민은행이 선보인 2금융권 대환대출 상품은 한 달 만에 1만명 넘는 신청자가 몰렸다. 저축은행이나 카드론 등으로 고금리 상품을 이용 중인 소비자들의 이자 부담 절감과 신용도 개선 효과가 흥행을 견인했다. 

대환대출 ‘판’은 앞으로 더 커질 것으로 전망된다. 금융당국은 현재 신용대출에 한정된 ‘대환대출 플랫폼’ 취급 범위를 연말쯤 주담대로 확대한다는 방침이다. 올 1월 은행 가계대출 잔액은 약 1053조원인데, 주담대가 약 799조원(약 76%)을 차지한다. 

금융권에선 대환대출 플랫폼에 따른 고객 혜택이 극대화하기 위해선 금융사들의 적극적인 참여가 전제돼야 한다고 보고 있다. 이해당사자 간 입장 차이로 공회전하다가 올해 본격 출시하는 만큼 금융사들이 소극적 태도를 고수하면 효과도 제한적일 수밖에 없기 때문이다.

한 시중은행의 관계자는 “아무래도 플랫폼에 금리와 한도가 줄 세우기식으로 나열되고, 고객들의 이동이 잦아지면 새로운 경쟁 전략을 수립해야 할 필요성도 커진다”며 “특히 주담대는 담보가 잡혀있기 때문에 지켜야 하는 여신 자산이다. 대환 시장이 열리면 은행들도 금리 인하로 고객 지키기에 나설 수밖에 없다”고 내다봤다. 

이 관계자는 “분위기상 분명 참여는 해야 하는데, 핀테크에 대출 상품만 공급하는 형태로 갈지, 아예 은행이 플랫폼 플레이어로 뛰어들지 수지타산을 맞춰야 하는 고민이 있는 분위기”라고 말했다.