[뉴스투데이=유한일 기자] 지난 1월 초까지만 해도 연 8%대까지 치솟았던 은행권 대출금리가 하락 전환한 뒤 연 6%대까지 내려왔다. 시장금리 하락과 은행들의 자체 인하 움직임을 고려했을 때 앞으로 대출금리는 더 떨어질 것이란 전망도 제기된다. 

올해 들어 급변한 금융시장 분위기에 차주들의 희비도 엇갈리는 모양새다. 기존 변동금리 차주들은 금리 갱신 시점이 오면 금리 하락을 체감할 수 있겠지만, 높은 수준의 고정금리로 대출을 받는 차주들의 이자 부담은 당분간 이어질 전망이다. 

16일 금융업계에 따르면 이날 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 시중은행의 변동형 주택담보대출(주담대) 금리는 전일 대비 0.47%포인트(p) 하향 조정된다. 이에 따라 하단은 4%대 후반으로, 상단은 6%대 초반으로 각각 내려간다. 

이는 주담대 변동금리 산정의 기준이 되는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 지난 1월 취급액 기준 전월 대비 0.47%p 하락한 3.82%로 집계·발표된 데 따른 것이다. 은행들은 곧바로 코픽스 하락분을 주담대 상품에 반영했다. 

코픽스는 국내 8개 은행이 조달한 자금의 가중평균금리로, 실제 취급한 예·적금이나 은행채 등 수신 상품 금리에 동행해 움직인다. 시중은행 정기예금 금리가 연일 하락세를 이어가면서 코픽스도 따라 내려갔고, 이를 기반으로 한 주담대 변동금리도 떨어진 것이다. 

일각에선 은행 대출금리의 추가 하락을 전망하는 시각도 나온다. 일단 ‘기준’이 되는 시장금리 자체가 내려가고 있는 데다, 최근 정부와 정치권에서 고통 분담 차원의 대출금리 인하를 압박하고 있기 때문이다. 

지난해 가파른 기준금리 인상에 은행권은 역대 최대 순이익 기록을 경신했다. 실적 성장에 따라 300~400%에 달하는 성과급도 지급했는데, 국민들의 가계 부담을 이용한 ‘이자 장사’라는 비판이 곳곳에서 터져 나오고 있다. 

특히 윤석열 대통령의 ‘은행 돈 잔치 대책 마련’ 발언에 은행권은 바짝 긴장하고 있다. 사실상 이는 금융당국의 금리 인상 자제령보다 높은 강도의 압박이다. 금융시장 상황과 들썩이는 여론을 고려했을 때 대출금리가 다시 오를 가능성은 낮아 보인다. 

한 시중은행 관계자는 “코픽스나 은행채가 안정되고 있기 때문에 대출금리가 더 오를 요인은 없어 보인다. 이달 기준금리 인상이 변수인데 자체 금리 조정이나 지원으로 큰 폭의 대출금리 상승은 억제할 수 있을 것”이라며 “요즘 상황을 봤을 때 어떻게 해서든 대출금리를 내릴 방안을 찾고 있을 것”이라고 말했다. 

대출금리 하락이 지속될 경우 신규 차주들의 이자 부담도 크게 절감될 것으로 예상된다. 기존 차주 역시 통상 6개월인 금리 변동 주기가 도래하면 대출금리 하락을 체감할 수 있을 것으로 보인다. 

문제는 고정금리 차주다. 은행권에 따르면 대출금리가 치솟았던 지난해 고정금리 신청이 과거 대비 크게 증가했다. 초반 금리는 높게 산정되지만, 향후 기준금리가 더 오를 것에 대비해 만기까지 금리 변동이 없는 ‘안전장치’를 걸어둔 것이다. 

고정금리 차주가 변동금리로 갈아타려면 중도상환수수료를 내야 한다. 통상 은행들은 3년 이내 계약을 바꾸면 수수료를 물린다. 해가 지날수록 수수료율이 낮아지긴 하지만 주담대의 경우 원금 자체가 크기 때문에 적잖은 부담이다. 

최근 은행권이 취약차주를 대상으로 면제 정책을 시행하고 있지만, 해당하지 않는다면 그대로 중도상환수수료를 부과해야 한다. 고정형 주담대 4억원을 가진 차주가 갈아타려고 할 때 1%의 이율만 적용해도 수수료는 400만원에 달한다. 

은행권 한 관계자는 “확실히 기준금리가 더 오르지 않는다는 기대감이 나타나면서 변동금리 선호 현상이 되살아날 것으로 예상한다”며 “앞으로 계속 고정금리를 계속 권하기에는 은행과 고객 모두에 부담이 될 수도 있다”고 말했다.